$ 5 +
Como investir seu dinheiro: um guia para iniciantes?
Como investir seu dinheiro: um guia para iniciantes
Quer aprender como investir mas não sabe por onde começar? Reunimos este guia prático para investindo para iniciantes para colocá-lo no caminho certo para proteger e aumentar seu dinheiro suado.
Quem pode investir?
Logo de cara, vamos responder a esta pergunta: Quem pode investir?
A resposta é muito simples: qualquer um!
Temos essa imagem em nossa cabeça de investidores, tanto quanto o cara do jogo do Monopoly ou como Gordon Gekko, de Wall Street.
Era uma vez, isso pode ter sido verdade. Afinal de contas, os homens já ricos eram os que tinham dinheiro de sobra e tempo para se dedicar ao mercado de ações.
No entanto, não é mais o caso. Em grande parte graças à internet, o investimento foi democratizado. Na verdade, você pode começar com apenas alguns dólares.
Qualquer pessoa – independentemente da idade, sexo, rendimento, etc. – pode comece a investir hoje.
Por que você deve investir seu dinheiro?
Eu ouvi a mesma história de muitas pessoas que conheço: “Qual é o objetivo de investir? Eu tenho tão pouco dinheiro para investir depois de pagar minhas contas. Ou eu não farei o suficiente para fazer a diferença, senão perderei tudo! ”
Primeiras coisas primeiro. Nós aqui no Investor Junkie certamente não queremos que você perca tudo. É por isso que alertamos as pessoas contra comportamentos de risco, como o dia de negociação. Nosso objetivo é fornecer a você maneiras seguras e sustentáveis de aumentar seu dinheiro para eventos importantes, como a aposentadoria ou a educação universitária de seus filhos. Nós certamente não queremos que você jogue esse precioso ninho de ovos de lado!
Quanto ao outro ponto – não ter muito dinheiro para comece a investir - você ficaria surpreso ao ver como um pouco ajuda muito. Isso graças ao poder dos juros compostos.
Com juros compostos, o tempo está do seu lado.
Digamos que você tenha 25 anos e possa reunir US $ 5,000 por ano para investir. Isso é dinheiro que você pode ter acumulado de bônus de férias do seu chefe e cheques de aniversário da boa e velha tia Mabel.
De qualquer forma, se você investisse $ 5,000 todos os anos por 40 anos, quando estiver 65 e pronto para se aposentar, terá gasto apenas $ 200,000. Mas se você colocar esse dinheiro em um investimento seguro com, digamos, um retorno anual de 7%, terá feito $ 1,068,048. Mais de US $ 1 milhões!
E se você aumentasse suas contribuições mensais, veria ainda mais dinheiro na hora de se aposentar. É claro que, embora os Millennials estejam perfeitamente preparados para aproveitar ao máximo a composição, qualquer um pode se beneficiar.
No entanto, quanto mais cedo você começar a investir, melhor - mesmo se você for um adolescente.
Aqui estão alguns passos essenciais que você deve seguir ao iniciar seu jornada de construção de riqueza.
Quando é o momento certo para começar a investir?
A resposta a essa pergunta deve ser óbvia. A resposta óbvia é agora mesmo! Lembre-se, como afirmei acima, o tempo está do seu lado. Então aproveite ao máximo essa vantagem.
Agora, é claro, como você investe e o que você deve investir pode variar com a idade. Por exemplo, se você tem 30 anos, você tem algumas décadas antes de se aposentar. Você pode jogar com investimentos de longo prazo, como ações que seriam arriscadas demais para alguém no limite da aposentadoria. Afinal, as ações podem perder seu valor rapidamente, mas se você tiver 30 mais anos antes de precisar desse dinheiro, você pode se dar ao luxo de fazer essa aposta.
Se você está mais próximo da idade da aposentadoria, quer se concentrar em manter o que já recebeu. Investimentos mais seguros e estáveis - especialmente onde há dividendos envolvidos - são a melhor escolha para você.
O que você deve investir?
Antes de começar investindo seu dinheiro, você deve compreender os diferentes tipos de classes de ativos disponíveis para os investidores hoje. Podemos definir “classe de ativos” simplesmente como um grupo de tipos semelhantes de investimentos. Você pode investir em uma classe de ativos ou em várias. Uma combinação de classes de ativos pode fornecer um portfólio completo que pode resistir a altos e baixos. Por exemplo, o mercado imobiliário pode estar subindo enquanto as ações estão caindo! A combinação de classes de ativos em seu portfólio costuma ser chamada de alocação de ativos.
Aqui estão as classes básicas de ativos para investidores:
Ações: basicamente ações. Você possui ações em alguma coisa.
Renda Fixa: Também conhecida como dívida. Você empresta dinheiro a um governo ou instituição e receberá juros em troca. Exemplos incluem títulos e certificados de depósito.
Dinheiro: incluindo também equivalentes a dinheiro. Você investe seu dinheiro em uma conta poupança pagadora de juros, por exemplo.
Imóveis: aqui você possui uma propriedade física.
Commodities e Metais Preciosos: Como no mercado imobiliário, você possui uma coisa física - seja ouro, óleo ou barrigas de porco. Você pode trocá-los, mas felizmente raramente tem que tomar posse deles.
Futuros e Outros Derivados: Você possui negociações (futuros, opções, etc.), cujo valor depende de um ativo subjacente. É complicado, mas você pode ler mais aqui.
Qual é o seu estilo de investimento?
Se você é como a maioria de nós, você foi enganado em tomar um desses questionários bobo do Facebook: Qual Star Trek Alien Are You? Que queijo francês fedido combina com sua personalidade? Você sabe o que fazer.
Bem, aqui está uma que é realmente útil: Qual é o seu estilo de investimento?
A única maneira de realmente responder a essa pergunta é ser honesto consigo mesmo. Confira os dois principais perfis de investidores e determine qual deles se adequa melhor ao seu estilo de investimento.
Com qual declaração você concorda?
"Eu preferiria ter um profissional gerenciando meus investimentos para mim." Se você preferir "definir e esquecer", você vai ser mais feliz usando um consultor robo. Eles fazem todo o trabalho pesado para você! No entanto, você pode encontrar a falta de controle sobre o que você investe na limitação.
"Eu gosto de fazer a pesquisa e escolher os investimentos sozinho." Você prefere uma abordagem prática? Se você se diverte com a pesquisa e tem controle sobre o que está em seu portfólio, você é um investidor de DIY. Você fará o melhor encontrando o melhor corretor da bolsa, arregaçando as mangas e indo para o trabalho.
Escolha sua estratégia de investimento
Antes de começar a investir, pense em qual tipo de estratégia você gostaria de usar. Esta etapa envolve determinar quais são seus objetivos financeiros - incluindo o que você está economizando e investindo, quando esse evento ocorrerá e quanto você precisará.
Há muitas estratégias financeiras diferentes para escolher, desde ações e fundos até empréstimos imobiliários e peer-to-peer. Algumas estratégias exigirão que você se envolva ativamente no investimento, enquanto outras estão “configurando e esquecendo”.
Nem todas as estratégias de investimento funcionarão para todas as pessoas. É por isso que você precisa considerar sua situação financeira - presente e futura - primeiro.
Aqui está um breve resumo de algumas das estratégias de investimento mais populares:
Buy-and-Hold Investing: Você está nele para o longo prazo. Essa estratégia de longo prazo envolve comprar ações agora e mantê-las por anos, quando, com sorte, valerão mais.
Investimento de Crescimento: Muitas dessas jogadas são de prazo mais curto do que o que você terá com comprar e manter. Com o investimento em crescimento, você compra ações cujos lucros devem ultrapassar o mercado como um todo.
Imóveis: Seja comprando ações em um projeto de crowdfunding ou consertando e reformando uma casa sozinho, o investimento imobiliário pode estar entre os mais lucrativos e Investimentos de curto prazo lá fora. No entanto, também há muitos riscos.
Empréstimos peer-to-peer: Para nossos propósitos, isso envolve o uso de uma plataforma como o Lending Club ou o Prosper. Você investe em notas de dívida com juros que não são isentas de risco, mas têm um enorme potencial para os investidores.
Criamos um guia com alguns bons pontos de partida para iniciantes. Dê uma olhada e faça algumas perguntas antes de decidir qual caminho você seguirá em sua jornada de investimento.
Como definir seu orçamento de investimento
OK, então o orçamento pode ficar ruim (e talvez nem todos devessem ter um). Mas, na realidade, ter um orçamento pode ser extremamente útil quando se trata de economizar dinheiro para investir. Ao fazer seu orçamento, certifique-se de incluir muitos fundos para investir.
Agora, há vários métodos para configurar e manter um orçamento. Não precisa ser ciência de foguetes. Você pode usar uma planilha e apenas papel e caneta. Ou você pode usar um dos serviços on-line úteis que fazem o trabalho pesado para você. (O Betterment tem software gratuito de orçamentação e finanças pessoais que recomendamos particularmente.) É também um consultor robo, pelo que pode começar a investir imediatamente ao mesmo tempo!
Reduzir taxas e despesas do fundo
As despesas de investimento - ou seja, taxas - podem tirar uma boa parte dos seus retornos. Portanto, verifique se você não está sendo roubado.
Existem muitos tipos diferentes de taxas - tudo, desde os custos de manutenção de conta até as cargas de fundos mútuos. E há muitas maneiras de reduzir ou até evitá-las completamente!
Todo tipo de investimento carrega seu próprio conjunto de taxas. No entanto, aqui estão as taxas mais comuns que você verá:
Taxas de manutenção da conta: normalmente, uma taxa anual abaixo de $ 100. Essa taxa é frequentemente dispensada quando você atinge um saldo mínimo na sua conta de investimento.
Comissões: Um valor fixo por negociação ou um valor fixo mais porcentagem por comércio. Este valor irá variar dependendo do seu corretor e dos fundos em que você investe.
Cargas de fundos mútuos: front-end, back-end ou uma combinação de ambos. Às vezes, podem ser dispensados se os fundos forem mantidos em contas de corretagem com o mesmo corretor.
Taxas 12b-1: taxa cobrada internamente sobre fundos mútuos. Isso reduzirá o valor do seu fundo em até 1% e será deduzido automaticamente a cada ano.
Taxas de gerenciamento ou consultoria: uma taxa paga a um consultor que gerencia suas contas. Isso pode resultar em milhares de dólares por ano, todos evitáveis se você gerenciar sua própria conta.
Revimos vários produtos gratuitos. Na verdade, um dos nossos consultores robóticos favoritos, o Wealthfront, é gratuito para contas com US $ 5,000. Isso faz com que seja um ótimo lugar para começar.
E se você está procurando por um corretor de valores livre de taxas, você está com sorte. A concorrência neste espaço está esquentando, o que significa que algumas corretoras estão reduzindo suas taxas para zero. Robinhood tem sido um pioneiro, mas até mesmo o velho Firstrade favorito ficou livre de taxas.
Alocação de Ativos
OK, então esta etapa é crítica. A alocação de ativos é a estratégia pela qual você divide sua carteira de investimentos entre várias categorias de ativos diferentes. Estes podem incluir ações e títulos, mas também imóveis, investimentos alternativos e até dinheiro.
O ponto de alocação de ativos é minimizar seu risco, mantendo seu portfólio diversificado. Simplesmente não está colocando todos os ovos na mesma cesta.
Alocação de ativos definitivamente não é um tamanho único. E há vários métodos e modelos para determinar qual alocação é a certa para você.
Aqui no Investor Junkie, tendemos a favorecer os modelos de alocação que usam a Modern Portfolio Theory. Conhecida também pela sigla “MPT”, essa estratégia ajuda você a diminuir seu risco de retorno ao diversificar seu portfólio em muitos ativos. O MPT sustenta que as classes de ativos não estão correlacionadas entre si. À medida que um ativo desce em valor, outro pode subir. Quando um ziguezague, outro zags.
Em geral, os consultores robo usam a Modern Portfolio Theory em seus algoritmos para ajudar a criar uma alocação de portfólio para você.
O que fazer a seguir
OK, agora que cobrimos o básico de como investir, é hora de começar! Mas não se preocupe - não vamos soltar você. Aqui no Investor Junkie, fizemos da nossa missão ajudá-lo em cada passo do caminho.
Mesmo se você é um investidor de bricolage e decide subir de nível, você encontrará artigos sobre tudo, desde derivativos até imóveis.
Mas por enquanto, aqui está sua lição de casa:
Se você é um investidor DIY, selecione um corretor da bolsa. Analisamos as corretoras de descontos online mais populares que existem. Aqui está um guia para escolher o corretor da bolsa certo. E aqui está um resumo de nossos corretores da bolsa favoritos para investidores iniciantes .
Se você é um investidor “configure e esqueça”, selecione um consultor robo. Os consultores da Robo democratizaram aconselhamento financeiro personalizado, tornando-o acessível para pessoas que não podiam pagar um consultor tradicional. Um ótimo consultor robo levará em conta sua situação geral: quanto você tem que investir, quanto tempo você tem que investir e sua tolerância ao risco. Aqui estão os nossos consultores robo favoritos para o 2019.
Lembre-se, o investimento pode parecer assustador no começo, mas não precisa ser uma provação terrível. Se você fizer sua pesquisa e devida diligência - e agir com segurança com o seu suado dinheiro - você deve estar bem encaminhado para um futuro financeiro saudável e robusto.
Alguns termos para saber
Se você optar por contratar um consultor robo ou ir sozinho, existem alguns termos que você deve saber quando começar a investir.
Estoque: uma ação é uma parte da participação em uma empresa. Representa uma reivindicação sobre os lucros e ativos da empresa. Geralmente, quando uma empresa executa bem, o valor do estoque aumenta. E quando a empresa não atende às expectativas ... bem, cai. Aqui está o nosso guia sobre como investir em ações
Bond: Comprar um título é emprestar dinheiro para uma empresa ou governo (federal, estadual ou municipal). As obrigações têm datas de vencimento em que você pode descontá-las e cobrar juros.
Fundo Mútuo: Um fundo mútuo reúne dinheiro de muitos investidores e investe em ativos como ações e títulos.
Cash: Sim, são as notas verdes na sua carteira. Mas em termos de carteira, o caixa geralmente se refere a CDs (certificados de depósito), contas do mercado financeiro ou títulos do Tesouro.
Relação de Despesas: Você verá este termo quando se trata de fundos mútuos. “Relação de despesa” refere-se às despesas de possuir um fundo, incluindo taxas anuais de manutenção e administração, bem como os custos que o fundo mútuo assume para a publicidade.
Rácio preço / lucro: quando se olha para os fundamentos de uma ação, a relação preço / lucro (ou relação P / E) é importante. Ele examina o preço das ações da empresa no que se refere aos seus ganhos. Um P / E baixo de 10 ou menos significa que a empresa não está indo tão bem. Mas maior não é necessariamente melhor - uma proporção de mais de 25 pode ser um sinal de que a indústria está prestes a ter sua bolha estourar.
================================================== ==================
NEGOCIAÇÃO DE VÍDEO EM TEMPO REAL DO YOUTUBE
================================================== ==================